Lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt immobilier, votre crédit constitue souvent un obstacle majeur. Cependant, il n’est pas impossible d’obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit.
Votre cote de crédit est un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour évaluer votre capacité à rembourser les prêts. Vous pouvez vous constituer un bon pointage de crédit en payant vos factures à temps et en les maintenant à un niveau peu élevé.
1. Obtenez un prêt de consolidation de dettes
Les prêts de consolidation de dettes regroupent plusieurs dettes en un seul prêt avec un seul paiement mensuel. Ils peuvent faire baisser vos taux d’intérêt et réduire votre dette totale, mais il est important de prêter attention aux détails du nouveau prêt.
Avant de demander un prêt de consolidation de dettes, faites des recherches sur les prêteurs en ligne et les banques et coopératives de crédit locales. Ces établissements ont des frais généraux moins élevés et utilisent la technologie pour faciliter l’analyse de votre situation financière. Vous constaterez que ces institutions offrent souvent des prêts de consolidation de dettes aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Toutefois, n’oubliez pas que votre cote de crédit sera toujours un facteur déterminant pour le taux d’intérêt et les conditions du prêt.
Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, envisagez de consulter un conseiller en crédit qui pourra vous aider à établir un budget et à élaborer un plan de remboursement de vos dettes. Cela vous permettra de ne pas retomber dans l’endettement une fois que vous aurez consolidé vos cartes de crédit en un seul prêt.
2. Obtenez un prêt FHA
L’une des façons les plus simples d’obtenir un prêt immobilier sans crédit est de demander un prêt FHA. Ce type de prêt hypothécaire est souvent préféré par les acheteurs d’une première maison, car il est plus facile d’y avoir droit et les exigences en matière de mise de fonds sont moins élevées que pour un prêt conventionnel.
En outre, ces prêts peuvent être une bonne option pour les personnes ayant une faible cote de crédit ou des antécédents de saisie ou de faillite. Toutefois, vous devez comprendre les limites de cette option. L’un de ses principaux inconvénients est que vous devrez payer des primes d’assurance hypothécaire pendant au moins 11 ans si vous versez moins de 10 % d’acompte, et pendant 30 ans si vous versez plus. Cela peut être coûteux si vous ne prévoyez pas de déménager ou de refinancer après quelques années.
En général, vous devriez discuter avec plusieurs prêteurs avant d’opter pour un prêt FHA afin de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre pour vos besoins. Vous pouvez également envisager d’autres options plus adaptées à votre situation, comme un prêt à intérêt unique ou un prêt hypothécaire à taux variable.
3. Obtenez un prêt personnel
Si vous avez besoin d’un prêt mais que vous n’avez pas de crédit, plusieurs options s’offrent à vous. Il s’agit notamment des prêts personnels à tempérament, des prêts pour mauvais crédit et des prêts des coopératives de crédit. La plupart des prêteurs exigent une vérification du crédit, mais certains sont prêts à offrir des prêts sans crédit. Ces prêts sont conçus pour les personnes ayant un crédit faible ou moyen et peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas que les prêts sur salaire ou les prêts sur titre.
Pour que votre demande soit approuvée, vous devez effectuer des paiements réguliers et ponctuels et établir des antécédents de crédit que les prêteurs peuvent vérifier en consultant votre dossier de crédit. Plus tôt vous commencerez à établir votre crédit, plus vous aurez de chances d’être approuvé pour d’autres prêts à l’avenir.
Pour vous aider à commencer à établir votre crédit, essayez d’obtenir un prêt de reconstitution de crédit ou de contracter un prêt à tempérament. Il s’agit de prêts à court terme qui signalent vos paiements aux agences d’évaluation du crédit, mais qui ne vous permettent pas d’accéder à l’argent que vous avez emprunté tant que vous n’avez pas remboursé la totalité de la dette.
4. Obtenez une carte de crédit
L’utilisation responsable d’une carte de crédit, en particulier d’une carte qui fait l’objet d’un rapport mensuel aux principaux bureaux de crédit, peut vous aider à établir un crédit même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit. En fait, le fait d’avoir une carte de crédit peut vous aider à vous qualifier pour un prêt immobilier et peut améliorer vos chances d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Les cartes de crédit sont un tremplin essentiel pour établir votre crédit. La bonne carte peut vous aider à établir un premier score de crédit solide et, en fin de compte, à atteindre un excellent crédit. Vous pouvez commencer par devenir un utilisateur autorisé sur le compte d’une autre personne. Cela peut être un excellent moyen d’obtenir votre première carte, à condition que vous l’utilisiez de manière responsable et que le titulaire principal de la carte effectue tous les paiements sur le compte.
Une autre option consiste à demander une carte de crédit sécurisée, qui exige que vous déposiez un dépôt de garantie remboursable. Vous voudrez également choisir une carte qui signale vos habitudes de paiement aux trois principales agences d’évaluation du crédit afin d’améliorer votre cote de crédit.